【AITD小话题】链接信任的供应链金融

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摘要: 未来基于区块链的供应链金融平台会逐步成为覆盖范围更广泛的可信信息传输平台,通过融合人工智能、大数据、云计算等技术,平台提供信息和服务将更加精准与高效,

供应链金融是指银行将核心企业和上下游企业联系在一起,提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

据麦肯锡咨询机构统计,目前全球有2万亿美元的信用帐款闲置资金。如果将这笔可融资、相对安全的应收款项,有效地通过供应链金融盘活,全球可以多获得200亿美元的潜在收入。据数据统计,2019年供应链金融市场同比增长5.3%,至2.1万亿元,预计2023年将进一步增长至2.5万亿元。


一、供应链金融领域问题分析

信息不透明,中小企业融资难

由于信息不对称,核心企业难以做到对供应链上下游企业的各种经营数据、历史信用状况、财务信息进行有效整合,核心企业的信用传递效果差,商业银行很难对资金风险有精准的把控。企业信用资质不达标,往往会面临融资难的困境。

 

金融机构操作风险与成本高

金融机构在贸易背景核实、可靠质权、回款控制等方面操作与风险成本均较高,而贸易链条中的企业或平台又难以自证,金融机构开展供应链金融业务的成本、风险和收益较难平衡。

 

传统监管手段不足

随着金融科技技术的应用,金融创新加速了供应链金融产品不断更新迭代,提高了行业效率的同时也带来了更多的风险。这些风险使用传统监管手段已经很难进行取证、调查,很多企业会伪造票据或者流水来获取非法利益,给行业的发展带来了巨大的挑战。


二、区块链加速供应链平台建立

区块链技术与供应链金融契合度非常高。区块链的链式结构是一种能储存信息的时间序列数据,实现了所有交易信息的可视化,保证参与各方信息透明,这与供应链金融中账单(票据)流转的形式异曲同工;并且以区块链技术为基础的数字票据,具有电子票据的基本属性和特点,对于提高票据市场交易的安全性和可追溯性具有重要的意义。

 

重塑企业信任机制

分布式数据存储机制能让供应链金融各参与主体共同记录交易信息且不被篡改,这些数据可以作为金融机构信用评级的有效依据,从而解决中小企业融资难、融资贵问题。

 

助力全渠道信息流通

区块链构建了一个公开透明的协作网络,产业链中的各个企业之间的信息互联化大大提升,使得产业链中的信息流、资金流和物流的效率都有显著提升。同时由于账本的公开透明,企业之间的博弈关系转变为合作关系,从而形成一个围绕消费者的环状链条,供应链的管理和协作比以往更加容易。

 

提高监管效率

分布式记账技术可建立去中心化的资产交易体系,取代传统的中心化登记和审核程序。通过司法体制保障电子代币与资产之间的关联,各类资产交易所和场外市场都可利用代币交易体系契合供需交易,让市场自主管理交易和价格发现的过程。有利于简化监管流程,同时区块链技术不可篡改与可追溯的技术特性显著提高了违法的成本,从而提高监管的效率。

随着政府在网络、通信等设施投入增加,行业的发展会加快。未来基于区块链的供应链金融平台会逐步成为覆盖范围更广泛的可信信息传输平台,通过融合人工智能、大数据、云计算等技术,平台提供信息和服务将更加精准与高效,

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